航保市場挑戰(zhàn)嚴(yán)峻

進(jìn)一步發(fā)展令人期待

我國航運(yùn)保險業(yè)尚處于初級發(fā)展階段，無論是在保險公司的經(jīng)營、管理和創(chuàng)新能力方面，還是在制度環(huán)境、人才儲備、理賠網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面，都存在不足之處。

總體看，我國航運(yùn)保險產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，險種發(fā)展失衡，同質(zhì)化嚴(yán)重，服務(wù)水平有待提高。在海事責(zé)任險方面，境內(nèi)保險公司已推出一些產(chǎn)品，如人保的無船承運(yùn)人保證金責(zé)任保險、海盜贖金保險、游艇保險和船舶抵押人利用保險，美亞保險的港口和碼頭綜合保險、責(zé)任物流險等。但總體看，碼頭責(zé)任保險、出口產(chǎn)品責(zé)任保險、物流責(zé)任保險、油污責(zé)任保險、無船承運(yùn)人責(zé)任保險等險種的市場需求雖然很大，但國內(nèi)保險公司對這些險種的供給和創(chuàng)新不足。海事責(zé)任等綜合類保險及高風(fēng)險產(chǎn)品保險將是我國保險業(yè)未來發(fā)展的主要創(chuàng)新點。在保賠保險方面，當(dāng)前世界主要保賠協(xié)會有13家，它們都加入了國際保賠協(xié)會集團(tuán)。國際保賠協(xié)會承保全球約90%的遠(yuǎn)洋船舶，2014年其保費總額為36.9億美元，其中英國的保費占比高達(dá)62%、挪威的保費占比為29.3%.而我國唯一的保賠協(xié)會--中國船東互保協(xié)會雖已有31年的歷史，但還未能加入國際保賠協(xié)會集團(tuán)。所以，我國船東中有很大部分選擇直接加入國際保賠協(xié)會，這不利于我國航運(yùn)保險業(yè)的發(fā)展和話語權(quán)的提升。

很多航運(yùn)公司選擇在境外投保，船舶險、戰(zhàn)爭險和保賠保險的保源大量流失海外，從而阻礙我國航運(yùn)保險業(yè)的發(fā)展。造成這一狀況的原因主要有：一是我國對外貿(mào)易中企業(yè)的進(jìn)口主要以成本加保險費加運(yùn)費（CIF）報價，出口主要以離岸價格（FOB）報價，購買航運(yùn)保險的主動權(quán)由對方掌握。二是我國國內(nèi)航運(yùn)保險險種缺乏創(chuàng)新、保險服務(wù)水平參差不齊，難以滿足客戶不同層面的需求。而國外保險公司險種豐富、服務(wù)水平高、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)完善，吸引大量船東在境外投保。三是我國部分險種的市場集中度較高，如船舶險業(yè)務(wù)主要集中在人保、太保和平安三大保險公司，這三大公司主要為大型國有船企旗下的船舶提供服務(wù)，而中小型船企、民營船企的船舶由于船齡長、技術(shù)狀況較差、抗風(fēng)險能力弱等原因無法獲得保險，他們只好到國外購買保險，這就造成客戶和保費的流失。四是我國大約一半左右的船舶懸掛“方便旗”而成為“外輪”.方便旗船可享受稅收減免、方便融資和監(jiān)管寬松，它們傾向于向國外保險公司投保。雖然我國在洋山保稅港區(qū)開展“保稅船舶登記”試點以吸引方便旗船回歸，但這一政策僅解決了進(jìn)口關(guān)稅問題，并未能采取有效措施改善船舶的營運(yùn)環(huán)境，因此所起作用并不明顯。

與此同時，研究發(fā)現(xiàn)我國發(fā)展航運(yùn)保險業(yè)的軟環(huán)境還稍顯落后。我國還沒有關(guān)于海上保險的專門法，航運(yùn)保險業(yè)務(wù)的開展主要依據(jù)《中華人民共和國海商法》和《中華人民共和國保險法》。這兩部法律關(guān)于保險利益、保證、代位求償、海事賠償責(zé)任限制、海事訴訟、委付等方面的規(guī)定不完善。航運(yùn)保險屬于技術(shù)含量較高的金融產(chǎn)品，國際市場上航保產(chǎn)品主要由保險經(jīng)紀(jì)人銷售。而我國中介機(jī)構(gòu)體系不完善，服務(wù)水平不高，有的保單甚至出現(xiàn)“境外定價，境外評估”的現(xiàn)象。我國再保險行業(yè)公司數(shù)量較少，競爭力不強(qiáng)。2013年，我國55.79%的船舶險、29.97%的貨運(yùn)險原保險保費收入通過再保險分出，這些保費中的很大部分流向海外。再保險的落后局面制約了我國航運(yùn)保險業(yè)的發(fā)展，也不利于我國掌握航運(yùn)保險的定價權(quán)。航運(yùn)保險業(yè)是人才密集型產(chǎn)業(yè)，對人才的要求較高。目前，國內(nèi)在培養(yǎng)航運(yùn)保險人才方面缺乏有效的機(jī)制，國際間交流合作較少，國內(nèi)缺少既通曉國內(nèi)船舶保險又熟悉國際船舶保險、既精通航運(yùn)又精通金融保險的復(fù)合型人才，也缺乏眾多精通海事檢驗、海損理算、風(fēng)險評估、航運(yùn)實務(wù)、費率厘定、理賠管理、海事法律等方面的專業(yè)人才。一位航運(yùn)界人士認(rèn)為：“應(yīng)加快培訓(xùn)保險公司的在職人員，以及航運(yùn)業(yè)內(nèi)的保險理賠人員。而培養(yǎng)保險專業(yè)人才的方式，不是光靠高校的教授，而要重視航運(yùn)業(yè)（包括航運(yùn)法律等服務(wù)行業(yè)）內(nèi)富有豐富實踐經(jīng)驗的專業(yè)技術(shù)人才的作用，因為學(xué)校只能教他們一些基本的保險理論知識。此外，大學(xué)也應(yīng)該聘請航運(yùn)業(yè)內(nèi)的專家、學(xué)者去學(xué)校講課，讓他們更多地傳授航運(yùn)保險方面的實踐經(jīng)驗和教訓(xùn)。”